Согласно ВБ, долги населения в Казахстане и Узбекистане резко возросли. В Узбекистане объем кредитования вырос на две трети с 2019 года, а доля невозвратных долгов достигла 6,8% к 2021 году.
По данным Всемирного банка, последние годы характеризуются значительным увеличением долговой нагрузки на население Казахстана и Узбекистана. В Узбекистане объем кредитования физических лиц с 2019 года увеличился на две трети, а в последующие три года ежегодно в среднем на 37%. В это же время значительно возросла доля невозвратных долгов, достигнув пика в 2021 году на уровне 6,8%.
Согласно данным Узбекистанского Центробанка о финансовой стабильности, граждане, обремененные ипотекой и потребительскими кредитами, тратят на их погашение от 50 до 70% своих располагаемых доходов.
В Казахстане также отмечается активное увеличение объема выдачи кредитов населению банковским сектором. Так, в 2021 году этот объем вырос на 41%, а в последующем году еще на 31%. Также наблюдается рост проблемных потребительских кредитов – на 40% в 2022 году и на 31% в первые восемь месяцев 2023 года. Приблизительно 1,5 миллиона казахстанцев имеют задолженности с просроченными выплатами.
В Узбекистане объем кредитования населения вырос на 64% лишь в 2019 году, а в последующие годы, с 2020 по 2022, каждый год наблюдался прирост на 37%, поскольку экономика становилась более открытой, и банки активно развивали новые сегменты кредитования. Однако в 2023 году Центральный банк Узбекистана ввел ограничения на выдачу кредитов, чтобы сдержать этот рост. Несмотря на это, аналогично ситуации в Казахстане, количество невозвращенных кредитов увеличилось: с 2020 года доля просроченных кредитов потребителям утроилась и к 2021 году достигла 6,8%. Граждане вынуждены использовать от 60 до 70% своего доступного дохода для погашения задолженности.
Эксперты Всемирного банка отмечают, что резкий рост долговой нагрузки и невозвратных долгов оказывает негативное воздействие на благосостояние домохозяйств и создает риски для экономической стабильности. Они подчеркивают важность развития законодательной базы по вопросам неплатежеспособности для смягчения негативных последствий.
Реструктуризация долга может снизить нагрузку на должников и их семьи, а также способствовать их вовлечению в экономику. Разработка эффективной схемы позволяет банкам оптимизировать ставки, что повышает доступность кредитов.
Введенный порядок банкротства для физических лиц также распространен в Казахстане. Однако для его применения требуется отсутствие платежей по кредиту в течение года и признание должника “безнадежным”. Порядок касается только банковских кредитов и микрозаймов. Для подачи заявления о банкротстве требуется наличие активного производства по долгу или доказательства переговоров с кредиторами, а также временный отказ от новых заимствований.
Эксперты оценивают процедуру неплатежеспособности в Узбекистане как хорошо продуманную и рекомендуют введение упрощенной внесудебной процедуры и установление минимальной суммы дохода, не подлежащего изъятию. Однако они считают казахстанский подход излишне ограниченным, особенно в части отсутствия имущества у должника или доказательства его попыток соглашения с кредиторами.
Ранее Weekly Uzbekistan сообщал, что в Узбекистане максимальный размер микрозайма увеличивается до 100 млн сумов.
